연금저축·IRP·ISA 미국 ETF 투자 기록 블로그
연금저축 ETF 투자, 세액공제, 포트폴리오 구성, 수익률 관리 등 실제 투자 경험을 바탕으로 연금저축을 효율적으로 운용하는 방법을 정리했습니다.
공무원은 퇴직했다고 반드시 바로 공무원연금을 받는 것은 아닙니다. 연금 개시까지 3년이 남았다면 그동안의 생활비를 따로 준비해야 합니다. 이때 공무원연금 개시 전 연금저축의 미공제 원금을 먼저 쓰면 어떨까요? 일부 인출이 가능한 상품에서 과세제외금액으로 확인된 원금 범위라면, 해당 원금 자체에는 소득세가 붙지 않습니다. 다만 출금 전에 금융회사의 등록 금액부터 확인해야 합니다. 핵심 요약 확인된 미공제 원금 자체에는 … 더 읽기
연금수령한도와 사적연금 연 1,500만원 기준은 같은 기준이 아닙니다. 연금수령한도는 계좌 평가액과 연금수령연차로 계산하며, 이를 넘긴 금액은 연금외수령으로 구분됩니다. 반면 1,500만원은 법에서 정한 사적연금소득의 과세방식을 판단하는 별도 기준입니다. 핵심요약 연금수령한도는 모든 사람에게 똑같은 금액이 아니라 해당 연금계좌의 평가액과 연금수령연차에 따라 달라집니다. 연 1,500만원은 연금수령한도가 아니라 법에서 정한 범위의 사적연금소득을 합산해 과세방식을 판단하는 기준입니다. 연금저축 연금수령한도 초과하면 … 더 읽기
공무원연금과 연금저축을 같이 받는다고 해서 두 금액을 단순히 더한 뒤 사적연금 연 1,500만원 기준과 비교하는 것은 아닙니다. 공무원연금 연금저축 세금, 공무원연금은 세법상 공적연금소득이고, 연금저축계좌에서 받는 일정한 연금은 별도의 연금계좌 연금소득으로 구분됩니다. 따라서 두 연금을 동시에 받더라도 먼저 각각 어떤 소득인지 나눠서 봐야 합니다. 예를 들어 공무원연금으로 연 2,000만원을 받고 연금저축계좌에서 연 1,400만원을 인출한다면 실제 현금수령액의 … 더 읽기
연금저축 1500만원 세금은 얼마일까요? 실제로 인출한 금액만으로는 세금을 계산할 수 없습니다. 1,500만 원 가운데 과세대상 연금소득이 얼마인지 먼저 구분해야 합니다. 금융회사에서 과세제외금액으로 확인된 미공제 납입원금은 해당 원금 자체에 세금이 붙지 않습니다. 반면 세액공제받은 원금과 운용수익은 정상적으로 연금수령하면 연령에 따라 지방소득세 포함 3.3~5.5%가 적용될 수 있습니다. 따라서 연금저축 1,500만 원 세금은 누구에게나 같은 금액이 아닙니다. 2026년 … 더 읽기
연금저축에서 돈을 빼면 원금에도 세금이 붙을까요? 연금저축 인출 세금은 출금액만 보고 계산할 수 없습니다. 먼저 인출되는 돈이 세액공제를 받지 않은 납입원금인지, 세액공제를 받은 납입원금인지, 운용수익인지 구분해야 합니다. 같은 500만 원을 인출하더라도 어떤 재원에서 빠져나온 것으로 처리되는지에 따라 과세대상 금액이 달라질 수 있습니다. 55세 이전인지, 정상적인 연금수령 요건을 충족했는지도 함께 확인해야 합니다. 이 글에서는 2026년 8월 … 더 읽기
연금저축 세액공제 안 받은 원금은 55세 전에도 세금 없이 뺄 수 있을까요? 결론부터 말씀드리면, 금융회사에 과세제외금액으로 확인된 납입 원금이라면 그 원금 자체에는 소득세가 부과되지 않습니다. 다만 과거에 세액공제를 신청하지 않았다는 기억만으로는 부족할 수 있습니다. 실제 인출 전에는 금융회사 전산에 과세제외금액이 얼마로 등록돼 있는지부터 확인해야 합니다. 한눈에 보는 핵심요약 연금저축 세액공제 안 받은 원금이 금융회사에 과세제외금액으로 … 더 읽기
연금저축 ETF 투자 가이드｜2억을 향한 실제 투자 기록 총정리 연금저축 ETF 투자를 시작한 뒤 제가 어떤 기준으로 투자해 왔는지 하나씩 기록하고 있습니다. 이 글에서는 연금저축을 시작한 이유부터 ETF를 선택한 과정, 투자원칙까지 차례대로 정리했습니다. 관심 있는 주제는 각 글에서 더 자세히 확인하실 수 있습니다. 연금저축을 시작한 이유 연금저축을 시작한 가장 큰 이유는 단순히 높은 수익률을 기대해서가 … 더 읽기
왜 연금저축 투자원칙이 중요하다고 생각했을까 연금저축을 운용하며 느낀 것은 좋은 ETF를 고르는 것보다 연금저축 투자원칙을 끝까지 지키는 일이 더 중요하다는 점이었습니다. 지금도 실제 계좌를 운용하며 지키고 있는 다섯 가지 기준을 제 경험을 바탕으로 기록해 보겠습니다. 연금저축은 단기간의 수익을 목표로 하는 계좌가 아니라 수십 년 동안 운용하는 장기 투자 계좌입니다. 그래서 저는 어떤 ETF를 살 것인지보다 … 더 읽기
ACE 미국나스닥100 ETF｜가장 큰 비중으로 투자하는 이유 연금저축을 시작한 뒤 여러 ETF를 공부했습니다. 미국 S&P500 ETF도 있었고, 배당 ETF도 있었으며, 반도체 ETF도 있었습니다. 그 가운데 가장 오랫동안 고민했던 ETF가 미국 나스닥100 ETF였습니다. 지금도 제 연금저축에서 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 수익률이 가장 높았기 때문만은 아닙니다. 공부를 계속할수록 가장 오래 함께할 수 있는 ETF라고 생각하게 되었습니다. … 더 읽기
연금저축 ETF 투자｜제가 ETF를 선택한 이유 연금저축을 시작한 뒤 가장 오래 고민했던 것은 무엇에 투자할 것인가였습니다. 예금도 있었고, 펀드도 있었고, 개별 종목도 있었습니다. 처음에는 어떤 선택이 가장 좋은지 알지 못했습니다. 그래서 책을 읽고, 경제 뉴스를 찾아보고, 조금씩 공부를 이어갔습니다. 시간이 흐를수록 한 가지 생각이 점점 분명해졌습니다. 저는 시장을 이길 수 있는 사람이 아니라, 오래 투자할 … 더 읽기