ISA 계좌는 절세뿐 아니라 배당성장 투자와 자산관리 목적으로 활용할 수 있는 투자 계좌입니다.
ISA 계좌를 계속 유지하는 이유는 절세뿐 아니라 배당성장 투자와 자산관리 목적이 있기 때문입니다.
저는 현재 연금저축, IRP, ISA, 미국 직투 계좌를 함께 운용하고 있습니다.
연금저축은 성장, IRP는 안정, ISA 계좌는 배당성장, 미국 직투는 초과수익을 담당하도록 역할을 나누어 투자하고 있습니다.
처음에는 계좌를 여러 개 운영하는 것이 오히려 비효율적이라고 생각했습니다.
하지만 실제로 투자하면서 생각이 바뀌었습니다.
계좌마다 역할을 나누니 투자 판단이 쉬워졌고, 시장이 흔들릴 때도 심리적으로 훨씬 안정적이었습니다.
저도 처음에는 계좌 하나만 있으면 된다고 생각했습니다
투자를 처음 시작했을 때는 연금저축만 있으면 충분하다고 생각했습니다.
실제로 오랜 기간 연금저축 중심으로 자산을 모아왔고 지금도 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다.
하지만 시간이 지나면서 ISA계좌와 IRP의 장점을 하나씩 경험하게 되었습니다.
특히 ISA는 단순한 절세 계좌 이상의 역할을 해주었습니다.
관련 내용은 아래 글에서도 이야기했습니다.
연금저축만 하면 될까? 제가 ISA계좌도 함께 투자하는 이유
현재 제 투자 계좌 현황
| 계좌 | 주요 역할 |
|---|---|
| 연금저축 | 성장 |
| IRP | 안정 |
| ISA | 배당성장 |
| 미국 직투 | 초과수익 |
현재 연금저축 평가금액은 약 1억4554만원 수준이며, IRP와 ISA, 미국 직투 계좌도 함께 운용하고 있습니다.
예전에는 계좌가 많으면 관리가 어려울 것이라고 생각했습니다.
그런데 실제로는 반대였습니다.
계좌별 역할을 정해두니 투자 방향이 훨씬 명확해졌습니다.
지금은 4개의 투자 계좌를 운용하고 있습니다
연금저축 계좌
연금저축은 제 자산의 중심입니다.
- ACE 미국나스닥100
- ACE 미국빅테크TOP7 Plus
- KODEX 미국반도체
- TIGER 미국배당다우존스
성장을 담당하는 핵심 계좌입니다.
관련 글 :
연금저축 ETF 포트폴리오와 비중 공개
IRP 계좌
IRP는 안정성을 보완하는 역할을 하고 있습니다.
- ACE 미국나스닥100
- 채권혼합 ETF
연금저축보다 조금 더 보수적으로 운용하고 있습니다.
ISA
많은 분들이 절세만 떠올리지만 저는 배당성장 포트폴리오로 활용하고 있습니다.
- TIGER 미국배당다우존스
관련 글 :
ETF를 완벽하게 분리할 필요는 없었습니다
처음에는 계좌마다 ETF를 완벽하게 분리해야 한다고 생각했습니다.
예를 들어 연금저축은 성장 ETF, IRP는 채권 ETF, ISA는 배당 ETF만 보유하는 방식입니다.
하지만 실제로 투자하면서 생각이 달라졌습니다.
중요한 것은 ETF를 완벽하게 분리하는 것이 아니라 계좌마다 대표 역할을 정하는 것이었습니다.
현재도 연금저축과 IRP에는 ACE 미국나스닥100 ETF가 함께 들어 있습니다.
대신 연금저축은 성장 중심, IRP는 안정 중심이라는 원칙을 유지하고 있습니다.
이 정도만 정해도 자산 관리가 훨씬 쉬워졌습니다.
ISA를 계속 유지하는 4가지 이유
많은 분들이 궁금해합니다.
절세 효과 때문만은 아닙니다. 배당성장 투자, 심리적 안정감, 자산관리 편의성, 연금저축과의 연계 효과까지 얻을 수 있기 때문입니다.
1. 절세 혜택
ISA는 대표적인 절세 계좌입니다.
투자 수익에 대해 일정 금액 비과세 혜택을 받을 수 있으며 초과분에 대해서도 분리과세가 적용됩니다.
관련 제도는 아래 기관에서 확인할 수 있습니다.
2. 배당성장 투자
제가 이 계좌를 유지하는 가장 큰 이유는 배당성장 투자입니다.
현재 ISA에서는 TIGER 미국배당다우존스를 중심으로 투자하고 있습니다.
단순히 배당금을 받기 위해서가 아닙니다.
배당을 꾸준히 늘리는 우량 기업에 투자한다는 점이 마음에 들었습니다.
은퇴가 가까워질수록 이런 자산의 중요성은 더욱 커질 수 있다고 생각합니다.
3. 심리적 안정감
최근처럼 시장 변동성이 큰 시기에 더욱 체감하는 부분입니다.
나스닥100이나 반도체 ETF는 상승장에서는 강력하지만 하락장에서는 변동성이 크게 나타날 수 있습니다.
반면 TIGER 미국배당다우존스는 상대적으로 움직임이 완만했습니다.
수익률은 성장 ETF보다 낮을 수 있습니다.
하지만 장기투자를 지속하게 만드는 심리적 안정감은 생각보다 큰 장점이었습니다.
4. 연금저축과 자연스럽게 연결된다
많은 분들이 ISA와 연금저축을 경쟁 관계로 생각합니다.
하지만 실제로는 서로 보완하는 관계에 가깝다고 생각합니다.
관련 글 :
ISA에서 배당 ETF를 모으면 만기 후 어떻게 될까?
처음에는 저도 이런 걱정을 했습니다.
아닙니다. 만기 후 연금저축으로 이전하거나 동일한 ETF를 다시 매수하면 투자 철학은 계속 이어질 수 있습니다.
계좌는 바뀔 수 있습니다.
하지만 투자 원칙은 그대로 유지할 수 있습니다.
그래서 저는 만기 자체를 크게 걱정하지 않고 있습니다.
관련 글 :
세법이 바뀌었는데도 SCHD를 계속 모으는 이유
예전에는 ISA 계좌 안에서 SCHD 계열 ETF를 모으는 가장 큰 이유가 세금이었습니다.
지금은 생각이 조금 달라졌습니다.
물론 세금 혜택도 중요합니다.
하지만 저는 배당성장 자체에 더 큰 가치를 두고 있습니다.
특히 은퇴가 가까워질수록 꾸준히 배당을 늘리는 기업들의 중요성이 커질 수 있다고 생각합니다.
오늘 같은 하락장에서 느끼는 점
최근처럼 시장 변동성이 확대되는 날에는 계좌별 성격이 더욱 뚜렷하게 나타납니다.
성장주 비중이 높은 계좌는 크게 흔들릴 수 있습니다.
반면 배당 ETF는 상대적으로 안정적인 모습을 보여주는 경우가 많았습니다.
수익률 경쟁에서는 밀릴 수 있습니다.
하지만 투자자가 시장에 오래 남아 있도록 도와주는 역할은 충분히 하고 있다고 생각합니다.
그래서 지금도 저는 TIGER 미국배당다우존스를 계속 보유하고 있습니다.
계좌별 수익률을 비교하는 재미도 있습니다
또 하나의 장점은 계좌별 성과를 비교해 볼 수 있다는 점입니다.
어떤 해에는 미국 직투 계좌가 가장 좋은 성과를 내기도 합니다.
반대로 어떤 해에는 연금저축이 가장 좋은 결과를 보여주기도 합니다.
ISA는 수익률 경쟁에서는 다소 뒤처질 수 있습니다.
하지만 꾸준함과 안정성 측면에서는 만족스러운 역할을 해주고 있습니다.
마무리
처음에는 연금저축 하나만 있으면 충분하다고 생각했습니다.
하지만 실제로 투자하면서 계좌마다 역할을 나누는 것이 훨씬 편하다는 사실을 알게 되었습니다.
저에게 연금저축은 성장, IRP는 안정, ISA계좌는 배당성장, 미국 직투는 초과수익을 담당하는 계좌입니다.
정답은 없겠지만 현재까지는 이 방식이 저에게 가장 잘 맞고 있습니다.
자주 묻는 질문
ISA 계좌는 꼭 만들어야 할까요?
연금저축을 우선 활용한 뒤 추가 투자 여력이 있다면 충분히 고려할 만한 계좌입니다.
ISA에서 SCHD를 모으면 만기 후 어떻게 되나요?
연금저축 등으로 이전하거나 동일한 ETF를 다시 매수해 투자 철학을 이어갈 수 있습니다.
계좌마다 ETF를 다르게 담아야 하나요?
반드시 그럴 필요는 없습니다. 계좌별 대표 역할만 정해도 충분합니다.
세법이 바뀌었는데도 배당 ETF를 보유할 이유가 있나요?
배당성장, 심리적 안정감, 은퇴 후 현금흐름 확보 측면에서는 여전히 의미가 있습니다.
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