퇴직금 IRP, 기존 계좌에 받을까 새로 만들까?

퇴직금을 받을 때, 기존 IRP에 넣는 게 좋을까요? 아니면 새 IRP를 만들어야 할까요?

퇴직을 준비하다 보면 생각보다 이런 선택에서 고민이 생깁니다.

이미 사용하는 계좌가 있는데 굳이 하나를 더 만들어야 하는지, 반대로 퇴직금을 기존 자산과 함께 관리해도 괜찮은지 헷갈릴 수 있습니다.

저 역시 퇴직금 수령을 앞두고 이 문제를 직접 고민하고 있습니다.

결론부터 말씀드리면 기존 IRP와 새 IRP 중 어느 한쪽이 무조건 유리한 것은 아닙니다.

앞으로 자산을 어떻게 운용하고 관리할 것인지에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.

퇴직금 IRP, 기존 계좌에 받을까 새로 만들까?

퇴직금 IRP를 선택할 때 가장 먼저 생각해 볼 부분은 계좌를 몇 개 사용할 것인지입니다.

이미 IRP가 있다면 기존 계좌에 퇴직금을 받아 관리할 수 있습니다.

반대로 퇴직금만 별도로 관리하고 싶다면 새로운 IRP를 만들어 활용하는 방법도 생각해 볼 수 있습니다.

두 방법의 가장 큰 차이는 세금 혜택보다는 자산을 관리하는 방식에 있습니다.

기존 계좌를 이용하면 관리할 계좌가 늘어나지 않아 간편합니다.

반면 퇴직금과 기존 개인납입금이 한 계좌에서 함께 운용되기 때문에 자금의 목적을 나누어 관리하기에는 불편할 수 있습니다.

새 계좌를 만들면 퇴직금만 별도로 관리할 수 있습니다.

대신 계좌가 하나 더 생기므로 수수료와 투자상품, 앞으로의 연금수령 계획 등을 각각 확인해야 합니다.

저도 새 IRP를 고민하고 있습니다

이 부분은 저에게도 단순한 제도 설명이 아닙니다.

저 역시 퇴직금을 받을 때 기존 IRP를 그대로 사용할지, 새 IRP를 만들어 받을지 직접 알아보고 있습니다.

연금계좌를 몇 년 동안 운용하다 보니 처음에는 단순했던 자산이 점점 커지고, 한 계좌에서 여러 자금을 관리하는 것이 오히려 헷갈리기 시작했습니다.

연금저축펀드도 세액공제를 받는 계좌와 받지 않는 계좌를 나누어 운용하는 방법이 있다는 것을 알게 되면서, 저 역시 앞으로 운용계좌를 두 개 정도로 나누는 방법을 고민하고 있습니다.

현재는 한 계좌를 사용하고 있습니다.

하지만 자산 규모가 커질수록 무조건 하나의 계좌에 모아두는 것이 편한 것은 아니라는 생각이 들었습니다.

퇴직금도 마찬가지입니다.

목돈이 한꺼번에 들어오면 기존 자산과 섞어서 관리하기보다 퇴직금만 별도의 IRP에서 관리하는 편이 저에게는 오히려 단순할 수 있겠다는 생각을 하고 있습니다.

물론 이것이 모든 사람에게 좋은 방법이라고 생각하지는 않습니다.

저에게 중요한 것은 계좌를 여러 개 만드는 것 자체가 아니라, 은퇴 후 자산을 오래도록 헷갈리지 않고 관리할 수 있는 구조를 만드는 것입니다.

그래서 이번 글에서는 IRP 제도를 단순하게 설명하는 데 그치지 않고, 실제로 계좌를 선택할 때 고민하게 되는 부분을 중심으로 살펴보겠습니다.

기존 계좌를 이용하면 어떤 점이 편한지, 새 계좌를 만들면 무엇이 달라지는지 비교해 보겠습니다.

또 퇴직금과 개인납입금의 세금 차이, 납입한도, 수수료와 투자상품까지 함께 살펴보겠습니다.

기존 IRP에 퇴직금을 받아도 될까?

이미 IRP 계좌를 가지고 있다면 가장 먼저 이런 생각이 들 수 있습니다.

“기존 계좌가 있는데 굳이 새로 만들어야 할까?”

꼭 새 계좌를 만들어야 하는 것은 아닙니다.

현재 사용 중인 IRP가 퇴직금 수령에 적합하고, 수수료와 투자상품도 만족스럽다면 기존 계좌를 활용하는 방법이 간단할 수 있습니다.

무엇보다 계좌를 하나만 관리할 수 있다는 점이 편합니다.

기존 IRP를 이용하면 좋은 점

가장 큰 장점은 관리해야 할 계좌가 늘어나지 않는다는 것입니다.

퇴직금이 들어온 뒤에도 기존에 운용하던 자산과 함께 한 화면에서 확인할 수 있습니다.

매달 자산을 확인하거나 투자상품을 조정할 때도 여러 계좌를 따로 확인할 필요가 없습니다.

이미 사용하던 금융회사의 수수료와 투자환경에 만족하고 있다면 이런 편리함은 생각보다 큽니다.

특히 장기간 연금자산을 관리할 계획이라면 계좌를 단순하게 유지하는 것도 하나의 방법입니다.

하지만 한 계좌가 항상 편한 것은 아닙니다

문제는 시간이 지나면서 생길 수 있습니다.

기존 IRP에 개인적으로 납입한 돈이 있고 여기에 퇴직금까지 들어오면 서로 성격이 다른 자금이 한 계좌에서 함께 운용됩니다.

처음에는 별다른 불편이 없을 수 있습니다.

하지만 자산 규모가 커지면 “이 돈은 퇴직금이고, 이 돈은 내가 추가로 넣은 돈”이라는 식으로 자금의 성격을 구분해서 살펴보는 일이 번거로워질 수 있습니다.

저 역시 지금 이 부분을 고민하고 있습니다.

처음에는 한 계좌로 관리하는 것이 가장 간단하다고 생각했습니다.

하지만 몇 년 동안 연금계좌를 운용하면서 자산이 커지다 보니 계좌 수가 적은 것과 실제로 관리하기 쉬운 것은 조금 다를 수 있겠다는 생각이 들었습니다.

기존 IRP를 선택하기 전에 확인할 것

기존 계좌를 이용하기로 했다면 현재 계좌의 조건부터 확인하는 것이 좋습니다.

퇴직금 수령이 가능한지 금융회사에 확인하고, 수수료와 운용 가능한 상품도 함께 살펴보면 됩니다.

특히 ETF를 활용해 장기간 운용할 생각이라면 원하는 상품을 현재 계좌에서 운용할 수 있는지도 확인하는 것이 좋습니다.

기존 계좌의 조건이 괜찮고 자금을 한곳에서 관리하는 것이 편하다면 굳이 계좌를 하나 더 만들지 않는 선택도 충분히 합리적입니다.

반대로 퇴직금만 따로 관리하고 싶다면 새 IRP를 만들었을 때 어떤 장점이 있는지 비교해 볼 필요가 있습니다.

새 IRP를 만들어 퇴직금을 받는 것이 편한 경우

그렇다면 기존 IRP가 있는데도 새 계좌를 만드는 이유는 무엇일까요?

가장 큰 이유는 퇴직금을 기존 자산과 분리해서 관리할 수 있다는 점입니다.

새 계좌를 만든다고 세금 혜택이 추가되는 것은 아닙니다.

오히려 앞으로의 투자와 은퇴자금 관리를 단순하게 만들기 위한 선택에 가깝습니다.

퇴직금만 따로 관리하고 싶다면

예를 들어 현재 IRP에 개인적으로 납입한 돈이 있다고 생각해 보겠습니다.

여기에 퇴직금까지 들어오면 하나의 계좌 안에서 여러 자금이 함께 운용됩니다.

물론 이렇게 관리해도 그 자체로 문제가 되는 것은 아닙니다.

하지만 자산 규모가 커지면 어떤 돈을 어떤 목적으로 운용하고 있는지 한눈에 파악하기가 어려워질 수 있습니다.

반대로 새 IRP를 만들어 퇴직금만 관리하면 구조가 훨씬 단순해질 수 있습니다.

기존 IRP는 기존 자산, 새 IRP는 퇴직금이라는 식으로 역할을 나누는 것입니다.

저 역시 이 부분 때문에 새 IRP를 고민하고 있습니다.

지금까지는 한 계좌로 관리하는 것이 편하다고 생각했습니다.

그런데 시간이 지나면서 연금자산의 규모가 커지다 보니, 계좌를 하나로 유지하는 것보다 목적별로 나누는 편이 오히려 관리하기 쉬울 수도 있겠다는 생각이 들었습니다.

새로운 금융회사를 선택하고 싶다면

새 IRP를 만드는 경우 금융회사를 다시 선택할 수 있다는 장점도 있습니다.

현재 이용하는 금융회사의 수수료나 투자상품이 마음에 들지 않는다면 퇴직금을 받을 때 다른 금융회사의 조건을 비교해 볼 수 있습니다.

특히 ETF를 중심으로 운용할 생각이라면 원하는 상품을 실제로 운용할 수 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

수수료가 낮아 보여도 원하는 투자상품을 이용하기 어렵다면 실제 운용에서는 불편할 수 있습니다.

따라서 새 계좌를 만들 때는 단순히 금융회사의 규모만 보기보다 수수료, 투자상품, 관리 편의성을 함께 비교하는 것이 좋습니다.

이런 경우라면 새 IRP를 검토해 볼 수 있습니다

마지막 경우처럼 계좌를 하나로 관리하는 것이 편한 분이라면 굳이 새 IRP를 만들 필요는 없습니다.

결국 새 계좌를 만드는 것 자체가 목적이 아니라, 퇴직 후 커질 자산을 어떻게 관리할 것인지가 핵심입니다.

저 역시 아직 어느 쪽이 더 좋다고 단정하지 않고, 퇴직금을 받을 시점의 계좌 조건과 앞으로의 운용계획을 함께 비교해 결정하려고 합니다.

기존 IRP와 새 IRP, 무엇이 다를까?

여기까지 보면 두 방법 모두 장단점이 있다는 것을 알 수 있습니다.

결국 중요한 차이는 세금보다 자산을 어떻게 관리하느냐에 있습니다.

기존 IRP가 더 잘 맞는 경우

현재 IRP의 수수료와 투자상품에 만족하고 있다면 기존 계좌를 활용하는 방법이 간단합니다.

이미 사용하던 금융회사와 투자환경에 익숙하다는 것도 장점입니다.

특히 퇴직금과 기존 자산을 함께 관리해도 크게 불편하지 않다면 계좌를 추가할 필요가 없습니다.

계좌는 적을수록 관리하기 편하다고 생각하는 분이라면 이 방법이 더 잘 맞을 수 있습니다.

새 IRP가 더 잘 맞는 경우

반대로 퇴직금을 기존 자산과 분리하고 싶다면 새 계좌를 고려할 수 있습니다.

예를 들어 기존 IRP는 지금까지 모아온 연금자산을 운용하고, 새 IRP는 퇴직금만 넣어 별도의 투자전략을 세우는 방식입니다.

이렇게 하면 각 계좌의 목적이 명확해집니다.

저 역시 앞으로 자산이 더 커졌을 때 이런 방식이 오히려 관리하기 편할 수 있다고 생각하고 있습니다.

연금저축펀드를 운용하면서도 처음에는 한 계좌로 관리하는 것이 단순하다고 생각했습니다.

하지만 시간이 지나 자산이 늘어나면서 어떤 돈을 어떤 목적으로 운용하고 있는지 구분해서 보는 것이 필요하다는 생각이 들었습니다.

그래서 계좌 수가 적은 것과 실제 관리가 단순한 것은 항상 같은 의미가 아닐 수 있습니다.

결국 무엇을 기준으로 선택할까?

두 방법을 비교할 때는 세 가지 질문을 먼저 해보면 좋습니다.

첫째, 현재 IRP의 수수료와 투자상품이 만족스러운가?

둘째, 퇴직금과 기존 자산을 함께 관리해도 괜찮은가?

셋째, 앞으로 투자전략을 계좌별로 나누고 싶은가?

이 세 가지에 답해 보면 어느 쪽이 자신에게 더 편한지 윤곽이 잡힙니다.

그리고 여기서 한 가지 더 확인해야 할 부분이 있습니다.

바로 퇴직금과 개인납입금의 세금이 같은 방식으로 적용되는지입니다.

퇴직금과 개인납입금은 세금이 다를까?

퇴직금을 IRP로 받을 때 또 하나 헷갈리는 부분이 있습니다.

퇴직금으로 들어온 돈도 개인이 직접 납입한 돈처럼 세액공제를 받을 수 있을까요?

그렇지는 않습니다.

퇴직금으로 들어오는 돈과 본인이 추가로 납입하는 돈은 성격이 다릅니다.

퇴직금은 퇴직으로 발생한 퇴직급여이고, 개인납입금은 본인이 노후 준비를 위해 추가로 넣는 돈입니다.

따라서 같은 IRP 안에 들어 있더라도 세금의 출발점은 서로 다르게 봐야 합니다.

퇴직금에 세액공제가 붙는 것은 아닙니다

예를 들어 퇴직금 5,000만원을 IRP로 받았다고 해보겠습니다.

이 5,000만원이 IRP에 들어왔다고 해서 그 금액을 다시 연말정산 세액공제 대상으로 보는 것은 아닙니다.

세액공제와 관련해서 살펴봐야 하는 것은 본인이 추가로 납입한 금액입니다.

이 차이를 알아두면 IRP에서 자주 나오는 두 숫자도 이해하기 쉬워집니다.

바로 연간 1,800만원 납입한도와 세액공제 대상 900만원입니다.

퇴직금이 1,800만원을 넘으면 어떻게 될까?

퇴직금이 1,800만원을 넘는 경우에도 “IRP 한도를 초과하는 것 아닌가?”라고 걱정할 필요는 없습니다.

개인이 추가로 납입하는 금액과 퇴직급여를 IRP로 이전하는 것은 구분해서 봐야 하기 때문입니다.

따라서 퇴직금이 5,000만원이라면 1,800만원까지만 받을 수 있다는 의미가 아닙니다.

반대로 퇴직금을 받은 뒤 본인이 추가로 돈을 넣는 경우에는 개인납입 한도를 따로 확인해야 합니다.

금융감독원 자료에서도 개인부담금의 연간 납입한도와 세액공제 한도를 구분하고 있으며, 퇴직급여 일시금은 이 한도와 별도로 설명하고 있습니다.

같은 계좌에 넣어도 자금의 성격은 다릅니다

이 부분은 제가 연금계좌를 관리하면서 특히 중요하다고 느끼는 부분입니다.

계좌 하나에 돈이 들어 있다고 해서 그 안의 모든 자금이 똑같은 성격을 갖는 것은 아닙니다.

퇴직금, 개인납입금, 그리고 운용 과정에서 발생한 수익은 각각 구분해서 생각해야 합니다.

그래서 단순히 “계좌를 하나로 할까, 두 개로 할까?”만 고민하기보다는 나중에 이 돈을 어떻게 관리하고 연금으로 받을 것인지까지 생각해 보는 것이 좋습니다.

저 역시 퇴직금을 받을 시점에는 지금까지 모아온 자산과 새로 들어오는 퇴직금을 어떤 구조로 관리하는 것이 가장 단순한지 비교해 볼 생각입니다.

퇴직금 IRP를 선택하기 전에 확인할 3가지

기존 계좌를 이용할지 새 계좌를 만들지 결정하기 전에 세 가지만 확인해 보겠습니다.

결국 중요한 것은 퇴직 후에도 내가 이 자산을 편하게 관리할 수 있느냐입니다.

1. 수수료를 먼저 확인하세요

IRP는 짧게 운용하고 끝나는 계좌가 아닙니다.

퇴직금을 넣은 뒤 오랫동안 운용할 가능성이 높기 때문에 수수료 차이도 살펴볼 필요가 있습니다.

새 IRP를 만들 생각이라면 현재 계좌와 새 계좌의 수수료를 비교해 보는 것이 좋습니다.

특히 퇴직금처럼 목돈이 들어오는 경우에는 작은 비용 차이도 장기간 누적될 수 있습니다.

2. 원하는 ETF를 운용할 수 있는지 확인하세요

퇴직금 IRP를 장기간 투자에 활용하려는 분이라면 수수료만큼 투자상품도 중요합니다.

금융회사마다 운용할 수 있는 상품과 거래 환경이 다를 수 있기 때문입니다.

예를 들어 현재 IRP에서 원하는 ETF를 편하게 운용하고 있다면 기존 계좌를 유지하는 편이 더 간단할 수 있습니다.

반대로 원하는 상품을 이용하기 어렵다면 새 계좌를 검토할 이유가 생깁니다.

“수수료가 낮은가?”와 함께 “내가 원하는 상품을 살 수 있는가?”도 확인하는 것이 좋습니다.

3. 은퇴 후 어떻게 받을 것인지 생각하세요

퇴직금을 받을 계좌를 선택할 때는 지금의 관리 편의성만 봐서는 아쉽습니다.

결국 중요한 것은 은퇴 후 이 돈을 어떻게 사용할 것인지입니다.

연금으로 나누어 받을 것인지, 어떤 투자전략으로 운용할 것인지에 따라 계좌를 나누는 이유도 달라질 수 있습니다.

저 역시 퇴직을 준비하면서 이 부분을 함께 생각하고 있습니다.

지금은 한 계좌로 관리하는 것이 익숙하지만, 퇴직금이라는 큰 자금이 추가되면 오히려 목적별로 나누는 것이 제게는 더 단순할 수도 있겠다는 생각입니다.

그래서 저는 이렇게 비교하고 있습니다

제가 현재 생각하는 기준은 복잡하지 않습니다.

수수료가 괜찮은가?

원하는 ETF를 운용할 수 있는가?

몇 년 뒤에도 관리하기 편할 것인가?

특히 마지막 기준이 저에게는 중요합니다.

처음에는 계좌 하나가 가장 단순해 보였지만, 자산이 커지면서 반드시 그렇지는 않다는 것을 느꼈기 때문입니다.

그래서 퇴직금 IRP를 선택할 때도 현재의 편리함뿐 아니라 자산이 더 커졌을 때의 관리 방식까지 생각해 보려고 합니다.

퇴직금 IRP 계좌, 이렇게 결정해 보세요

지금까지 살펴보면 기존 계좌와 새 계좌 중 어느 하나가 무조건 더 좋은 것은 아닙니다.

결국 중요한 것은 퇴직금을 받은 뒤에도 내가 편하게 관리할 수 있는 구조인가입니다.

기존 IRP가 더 편한 경우

다음과 같은 상황이라면 기존 계좌를 활용하는 방법이 간단할 수 있습니다.

• 현재 IRP의 수수료가 만족스럽다.
• 원하는 ETF나 투자상품을 이미 이용하고 있다.
• 계좌를 여러 개로 나누고 싶지 않다.
• 퇴직금과 기존 자산을 함께 관리해도 불편하지 않다.
• 현재 금융회사를 계속 이용할 생각이다.

이런 경우라면 퇴직금을 받기 위해 굳이 새 계좌를 만들 필요는 크지 않습니다.

이미 익숙한 계좌에서 자산을 한눈에 확인할 수 있다는 것도 장점입니다.

새 IRP가 더 편한 경우

반대로 다음과 같은 경우라면 새 계좌를 검토할 수 있습니다.

• 퇴직금만 별도로 관리하고 싶다.
• 기존 자산과 퇴직금의 투자전략을 나누고 싶다.
• 현재 금융회사의 수수료나 상품이 마음에 들지 않는다.
• 원하는 ETF를 다른 금융회사에서 운용하고 싶다.
• 은퇴자금을 목적별로 나누어 관리하고 싶다.

저처럼 시간이 지나면서 자산 규모가 커지는 것을 생각하고 있다면 이 부분도 중요합니다.

처음에는 한 계좌가 가장 단순해 보입니다.

하지만 자산이 커지고 운용 목적이 다양해지면 오히려 계좌를 나누는 것이 더 보기 쉬울 수도 있습니다.

그래서 저는 계좌의 개수보다 관리 구조가 단순한지를 기준으로 판단하려고 합니다.

자주 묻는 질문

Q. 기존 IRP가 있는데 새로 만들어야 하나요?

반드시 그렇지는 않습니다.

기존 계좌에서 퇴직금을 받을 수 있고 현재 수수료와 투자상품도 만족스럽다면 그대로 활용할 수 있습니다.

반대로 퇴직금만 별도로 관리하고 싶다면 새 IRP를 검토할 수 있습니다.

Q. 새 IRP를 만들면 세금 혜택이 더 많아지나요?

새 계좌를 만든다는 이유만으로 세액공제 혜택이 추가되는 것은 아닙니다.

계좌를 나누는 주된 이유는 자산을 목적별로 관리하기 편하게 만드는 것에 가깝습니다.

Q. IRP를 두 개 가지고 있어도 되나요?

IRP 계좌를 여러 개 보유하는 것 자체와 세제상 효과는 별개의 문제입니다.

다만 계좌가 늘어나면 각각의 수수료와 투자상품, 연금수령 계획을 확인해야 합니다.

따라서 새 계좌를 만들기 전에 정말 나누어 관리할 필요가 있는지 생각해 보는 것이 좋습니다.

퇴직금 IRP, 최종 선택 전에 확인할 내용

이제 실제로 계좌를 선택하기 전에 마지막으로 한 번 더 점검해 보겠습니다.

지금 편한 계좌보다 몇 년 뒤에도 관리하기 쉬운 계좌인지 생각해 보는 것이 좋습니다.

퇴직금이 들어온 뒤의 모습을 생각해 보세요

퇴직금은 일반적으로 작은 금액이 아닙니다.

기존 IRP에 이미 연금자산이 많이 쌓여 있다면 여기에 퇴직금까지 더해졌을 때 자산 규모가 크게 늘어날 수 있습니다.

이때 한 계좌에서 모두 관리하는 것이 정말 편한지 생각해 볼 필요가 있습니다.

반대로 현재 자산이 많지 않고 하나의 계좌에서 투자상품을 단순하게 관리하는 것이 편하다면 기존 IRP를 유지하는 방법이 더 적합할 수 있습니다.

저라면 계좌 수보다 관리 구조를 먼저 보겠습니다

저도 퇴직금을 받을 때 이 기준으로 판단하려고 합니다.

지금까지 연금저축펀드와 IRP를 운용하면서 느낀 점은 계좌가 하나라는 이유만으로 항상 관리가 쉬운 것은 아니라는 것입니다.

처음에는 한 계좌에 모아두는 것이 가장 간단했습니다.

하지만 시간이 지나 자산이 커지면서 투자 목적과 자금의 성격을 나누어 보는 것이 필요해졌습니다.

그래서 저의 경우에는 퇴직금이 들어올 때 기존 IRP에 무조건 합치기보다는 새 IRP에서 퇴직금만 별도로 운용하는 방법도 비교해 볼 생각입니다.

물론 실제로 결정할 때는 금융회사의 수수료와 운용 가능한 상품, 연금수령 방법 등을 다시 확인할 예정입니다.

마지막으로 이것만 확인하세요

이 다섯 가지에 답해 보면 기존 계좌를 사용할지 새 계좌를 만들지 결정하는 데 도움이 됩니다.

특히 저처럼 은퇴까지 남은 기간과 이후의 운용기간이 긴 경우에는 현재보다 앞으로의 관리 편의성을 함께 생각해 보는 것이 좋습니다.

이제 마지막으로 기존 IRP와 새 IRP 중 어떤 선택이 더 적합한지 전체 내용을 간단하게 정리해 보겠습니다.

결론: 퇴직금 IRP는 어떤 계좌가 좋을까?

지금까지 내용을 정리하면 선택 기준은 생각보다 간단합니다.

퇴직금 IRP는 어느 계좌가 무조건 더 좋은지를 찾기보다, 퇴직 후 자산을 어떻게 관리할지를 먼저 생각하는 것이 좋습니다.

저는 새 IRP도 비교해 볼 생각입니다

저 역시 아직 퇴직금을 받을 시점이 아니기 때문에 어느 한쪽이 무조건 정답이라고 말씀드리기는 어렵습니다.

다만 지금까지 연금계좌를 운용하면서 느낀 점은 계좌가 하나라고 해서 항상 관리하기 쉬운 것은 아니라는 것입니다.

처음에는 한 계좌에 모아두는 것이 가장 단순해 보였습니다.

하지만 시간이 지나 자산이 커지면서 투자 목적과 자금의 성격을 나누어 보는 것도 필요하다는 생각이 들었습니다.

그래서 퇴직금이 들어올 때 기존 IRP에 무조건 합치기보다는, 새 IRP에서 퇴직금만 별도로 관리하는 방법도 비교해 볼 생각입니다.

물론 실제로 결정할 때는 수수료와 운용 가능한 상품, 연금수령 방법 등을 다시 확인하려고 합니다.

퇴직금 IRP를 선택하기 전에 기억할 5가지

1. 새 IRP를 만든다고 세액공제 혜택이 추가되는 것은 아닙니다.
2. 퇴직금과 개인납입금은 자금의 성격이 다릅니다.
3. 계좌의 개수보다 장기간 관리하기 쉬운 구조가 중요합니다.
4. 새 계좌를 만들기 전에는 수수료와 운용 가능한 상품을 확인해야 합니다.
5. 퇴직 후 연금으로 어떻게 받을 것인지까지 생각하면 선택이 쉬워집니다.

퇴직은 한 번의 이벤트지만 퇴직금은 은퇴 후 오랫동안 사용할 가능성이 높은 자산입니다.

그래서 저는 계좌를 만드는 순간의 편리함보다 10년, 20년 뒤에도 내가 쉽게 관리할 수 있는 구조인지를 더 중요하게 보고 있습니다.

결국 기존 IRP의 조건이 괜찮고 한곳에서 관리하는 것이 편하다면 그대로 활용할 수 있습니다.

반대로 퇴직금이라는 큰 자금을 기존 자산과 분리하는 것이 더 단순하다면 새 IRP를 검토할 수 있습니다.

정답을 미리 정해놓기보다 자신의 자산 규모와 투자방식을 기준으로 선택하는 것이 가장 현실적인 방법이라고 생각합니다.

참고한 공식 자료

찾기쉬운 생활법령정보
고용노동부
금융감독원·금융회사 IRP 핵심설명자료